קיבוע זכויות
מהלך קטן שיחסוך לכם בגדול
קיבוע זכויות בפרישה
קיבוע זכויות
קיבוע זכויות הוא אחד הדברים החשובים שיהיה עליכם לבצע כאשר תפרשו לגמלאות. זהו תהליך המאפשר לפורש לנצל את ההטבות והפטורים ממס שהוא זכאי להם על כספי הפנסיה והפיצויים הנצברים, על מנת להפחית את חבות המס העתידית.
כאשר עתם עומדים לפרוש, או לעיתים לאחר שפרשתם, עליכם להודיע לרשויות המס על מימוש הזכויות הפנסיוניות שלכם בהתאם להעדפותיכם האישיות, באמצעות הגשת בקשה לרשות המיסים ("טופס 161ד".)
ישנן שלוש מטרות עיקריות לקיבוע זכויות
קבלת פטור ממס
פטור שוטף חלקי או מלא על הפנסיה החודשית לכל החיים, המדינה באמצעות החוק מעניקה לפורשים פטור ממס על קצבאות פנסיה, בהתאם לתקרות הקבועות בחוק. ״קיבוע זכויות״ יקבע כיצד יחול הפטור.
בחירת אופן מימוש הכספים
״קיבוע זכויות״, מאפשר לכם להחליט אם לממש כספים כקצבה חודשית או כמשיכה חד-פעמית (היוון קצבה) – תוכלו למשוך לחשבונכם עד מאות אלפי ₪
מניעת כפל מיסוי
תהליך ״קיבוע זכויות״ ימנע מצב שבו כספים הפטורים ממס, יחויבו שוב במס בעת משיכתם.
מתי יש לבצע קיבוע זכויות?
את קיבוע הזכויות חשוב ומומלץ לבצע ממש בסמוך למועד הפרישה. אם לא עשיתם כך, תוכלו לבצעו גם לאחר מכן. אולם, ככל שתקדימו לעשות זאת, כך תוכלו לנצל את הפטור ממס בצורה הטובה ביותר ולמנוע תשלומים מיותרים לרשויות המס.
על מנת להיות זכאים לקיבוע זכויות יש לעמוד בשני תנאים:
- גיל זכאות כחוק (נשים בגילאי 62-65, גברים בגילאי 67)
- קבלת תלוש פנסיה
קיבוע זכויות לכוחות הביטחון
(גמלאי צה"ל, גמלאי משרד הבטחון, שב״ס, משטרת ישראל וכדומה)
לכוחות הביטחון ניתנות על ידי המדינה הטבות מס נוספות בקיבוע זכויות. החקיקות בתחום הן מורכבות וחשוב לדעת את לשון החוק בעניין זה. כמו כן, בעקבות שינוי משמעותי ושיפור בחקיקה מ-2022, בניגוד לקיבוע זכויות ליתר הגמלאים במשק, יוצאי כוחות הביטחון יכולים לתקן קיבוע שנעשה בעבר לפני החקיקה . לכן, אם אתם גמלאים מטעם כוחות הביטחון, דעו שמגיע לכם יותר. התקשרו עוד היום ונבחן מה גובה הטבת המס המגיעה לכם.
בכל עניין מול רשויות המס, אל תפעלו ללא מייצג. התקשרו עוד היום ונייצג אתכם במלוא המקצועיות השקיפות והמהירות » 03-6996808
למה קיבוע זכויות הוא המהלך הכלכלי החשוב ביותר בפרישה?
- מקסום הפטור ממס – אם תקבלו את ההחלטה הנכונה בזמן שאתן מבצעים קיבוע זכויות, תוכלו לחסוך עשרות אלפי שקלים בתשלומי מס לאורך שנות הפנסיה.
- גמישות פיננסית – הבחירה כיצד לממש את הכספים (קצבה או היוון) תאפשר לכם גמישות כלכלית.
- תהליך שאינו הפיך – חשוב שתקבלו ייעוץ מקצועי לפני קבלת ההחלטה, משום שלא תוכלו לשנות את הבחירות לאחר האישור.
לקריאת הכתבה "רק פנסיונרים מעטים מנצלים הטבת מס שמגיעה להם" לחצו כאן »
קיבוע זכויות
הוא תהליך שצריך להתבצע באופן מדויק ונכון ולכן חשוב שתפנו לייעוץ מקצועי לפני שאתם מתחילים את התהליך.
אנו בTAX MASTER נסייע לכם לנצל בצורה מיטבית את הפטורים כדי להבטיח לעצמכם עתיד כלכלי טוב.
מה ההחזר שמגיע לך?
השירותים שלנו
